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停電・防災

太陽光パネルは火災保険で直せるのか
台風・雹・落雷の扱いと、加入内容の確認ポイント

公開日：2026年10月18日 株式会社ワイユー まごころ工務店
保険の証券を確認している手元。自然光の入る室内。

屋根の修理と雨漏り調査を本業とする会社が、保険と設備の関係を整理しました。

太陽光発電の見積りを前にして、「もし台風でパネルが飛んだら」「落雷で機器が壊れたら」と気になっている方は多いと思います。結論から言えば、住宅用の太陽光設備は火災保険の対象になることがあります。ただし「必ず出る」ものではなく、契約内容と壊れ方によって扱いが変わります。この記事では、設置前に確認しておくと後で困らない点を、屋根工事と雨漏り調査を本業にしている立場から整理します。

火災保険は「火事だけの保険」ではありません

火災保険という名前から誤解されやすいのですが、一般的な住宅用の火災保険は、火災のほかに風災・雹（ひょう）災・雪災・落雷・水災といった自然災害による損害を、契約内容に応じて補償する仕組みになっています。つまり台風でパネルが外れた、雹でガラス面が割れた、落雷でパワーコンディショナーが壊れたといったケースは、火災保険の検討対象になり得ます。

ポイントは、太陽光設備が「建物」に含まれるかどうかです。屋根に金具で固定されたパネルやパワーコンディショナーは、建物に付属する設備として建物の補償に含まれる扱いが一般的ですが、保険会社や契約の時期によって考え方が異なります。設置後に保険会社へ連絡し、建物の価額に設備が反映されているかを確認しておくことが、いざというときの差になります。地面に置いた架台やカーポートの上に載せた場合は、別の扱いになることもあります。

台風・雹・落雷は、それぞれ扱いが違います

「自然災害でひとまとめ」ではありません。原因ごとに、どの補償で見るかが変わります。

逆に、経年劣化・施工不良・初期不良は自然災害ではないため、保険ではなくメーカー保証や工事保証で対応するのが筋です。どれに当たるかは現場を見ないと分かりません。

契約する前に確認しておきたい四つのこと

1

太陽光設備が補償の範囲に入っているか、保険会社に確認する

設置したことを伝えていないと、建物の評価に反映されていない場合があります。設置が終わったタイミングで一度問い合わせておくと安心です。

2

風災・雹災・雪災が付いているか、自己負担の条件はどうなっているかを見る

保険証券か約款に書かれています。「一定額未満は支払われない」方式か「自己負担額を差し引く」方式かで、小さな被害のときの結果が変わります。

3

落雷や電気的な故障の扱いを確認する

パワーコンディショナーや蓄電池は電気機器です。落雷補償の対象になるのか、機器の故障として別の特約が要るのか、設置前に聞いておきます。

4

メーカー保証・工事保証との線引きを書面で受け取る

機器の不具合はメーカー、取り付け部からの雨漏りは施工した会社、自然災害は保険。この三つの窓口をあらかじめ把握しておくと、トラブル時に迷いません。

「保険を使えば自己負担なく直せます」という勧誘に注意してください

台風や雹のあとに訪ねてきて、「保険金で無料で修理できます」「申請を代行します」と持ちかける事業者がいます。実際には、損害の原因が経年劣化だった、申請内容が実態と違っていた、解約しようとしたら高額な手数料を求められた、といった相談が各地の消費生活センターに寄せられています。

訪問販売・点検商法の相談は増えています

国民生活センターに寄せられた住宅の点検商法に関する相談件数は、2017年度の57件から2024年度は613件へと増えています。屋根は自分の目で確かめにくい場所であるぶん、こうした勧誘の対象になりやすい部位です。手口と断り方は点検商法・訪問販売への注意点にまとめています。

保険金の請求は、本来ご契約者自身が保険会社に行うものです。被害が出たときは、まず保険会社か代理店に連絡し、そのうえで修理業者に調査を依頼する——この順番を守るだけで、多くの行き違いを避けられます。

屋根を直せる会社から見ると、確認すべきはパネルだけではありません

台風でパネルがずれたとき、本当に心配なのは発電量よりも屋根そのものと、固定金具が貫通している部分の防水です。屋根に穴を開けて固定する工法では、ビス周りをシーリングや専用部材で止水します。強風でパネルが動けば、その止水部に力がかかり、目に見えない隙間ができることがあります。逆に、金具を引っ掛けて固定する穴を開けない工法でも、屋根材自体が浮いていないかは見ておく必要があります。

当社は屋根工事・雨漏り調査・雨漏り修理を自社の事業として行っており、NPO法人 雨漏り診断士協会の加盟店です。そのため、災害のあとの調査では「パネルが壊れたか」だけでなく、棟板金、スレートやコロニアルのひび、谷樋、そして貫通部の処理まで一緒に見ます。屋根を直せる会社が載せると、こういう見方ができる、という程度の話ですが、保険の請求を考えるうえでは損害の範囲を正しく押さえられることが大きな意味を持ちます。

そもそも設置前の屋根の状態によって、向き不向きや必要な下地補修が変わります。屋根材ごとの相性は屋根の状態と太陽光設置の相性をご覧ください。

保険は「壊れたあと」、備えは「壊れる前」から

火災保険は損害が出たあとの備えです。同時に、停電が起きたときにどこまで家の電気が使えるのかという備えもあります。蓄電池を組み合わせたときに動かせる範囲は、配線の仕方で変わります。停電時に太陽光と蓄電池でどこまで使えるかもあわせて確認しておくと、災害時の想像がつきやすくなります。

なお、どの程度の効果や安心が得られるかは、ご家庭の使い方や住まいの立地によって変わります。当社では相談・現地調査・お見積りを無料で承っており、その場で契約をお願いすることはありません。保険証券の内容を見ながら「この屋根なら何を確認しておくべきか」をご一緒に整理するところから、お手伝いできます。対応エリアは東京都・神奈川県・千葉県・埼玉県です。

よくあるご質問

太陽光パネルは、家財と建物のどちらの保険で見るのですか。

屋根に固定された設備は建物に含まれる扱いが一般的ですが、保険会社や契約時期によって考え方が異なります。設置後に保険会社へ連絡し、建物の補償範囲に反映されているかを確認してください。

見た目は壊れていないのに発電量が落ちました。保険の対象になりますか。

落雷による機器の損傷など、外観に出ない故障もあります。まず保険会社に連絡し、あわせて設備と屋根の調査を依頼してください。原因が経年劣化であれば保険ではなく保証での対応になります。

地震でパネルが落ちた場合はどうなりますか。

地震・噴火・津波が原因の損害は火災保険では対象外で、地震保険の範囲になります。地震保険で太陽光設備がどう扱われるかは契約によって異なるため、加入先にご確認ください。

台風のあと、まず何をすればよいですか。

無理に屋根へ上がらず、地上から写真を撮り、保険会社か代理店に連絡してください。そのうえで調査を依頼するのが安全な順番です。当社でも現地調査を無料で承っています。

いまの制度で、試算します

ご相談・現地調査・お見積りまで無料です。
その場でのご契約は必要ありません。

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株式会社ワイユー まごころ工務店／東京・神奈川・千葉・埼玉対応
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出典・参考：
訪問販売・点検商法に関する相談件数（2017年度57件→2024年度613件）は、国民生活センター／全国消費生活情報ネットワークシステム（PIO-NET）に寄せられた相談件数によります。
※保険の適用可否・補償範囲はご契約内容により異なります。本記事は一般的な考え方の説明であり、実際の判断は保険会社および現地調査のうえで行われます。